Os golpes no sistema de pagamentos instantâneos Pix continuam a ser uma preocupação significativa no Brasil. Em 2024, as perdas devido a fraudes no Pix atingiram R$ 4,941 bilhões, um aumento de 70% em relação ao ano anterior. Esses dados, obtidos através da Lei de Acesso à Informação, refletem um crescimento preocupante das atividades fraudulentas, apesar dos esforços para mitigar tais ocorrências.
O Banco Central, responsável pela supervisão do Pix, ainda não comentou sobre o aumento das fraudes. As devoluções de valores solicitadas após a constatação de fraudes frequentemente não são efetivadas devido a razões como o encerramento da conta do recebedor ou a falta de saldo. Em 2024, 3,452 milhões de solicitações de devolução foram rejeitadas por esses motivos.
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Quais são as principais causas das fraudes no Pix?
As fraudes no Pix são definidas como transações iniciadas sem autorização do pagador, ou realizadas sob coerção. O aumento das notificações de fraude, que ultrapassaram uma média de 390 mil por mês em 2024, indica um crescimento das atividades fraudulentas. Apesar disso, as fraudes representam apenas 0,019% do total de transações realizadas no sistema, que movimentou R$ 26,403 trilhões no ano passado.
A maioria das rejeições de devolução ocorre porque as contas que receberam os valores fraudulentos estavam sem saldo. Isso sugere o uso de contas de passagem, ou contas-laranja, que são utilizadas para escoar dinheiro de forma a dificultar a localização do beneficiário final. Criminosos “alugam” essas contas através de redes sociais, oferecendo valores que podem chegar a R$ 10.000.
Como as instituições financeiras estão lidando com os golpes?
As instituições financeiras, como o Itaú Unibanco, estão adotando medidas rigorosas para combater as fraudes. Contas identificadas como de passagem são fechadas imediatamente. O setor financeiro defende punições severas para usuários que voluntariamente cedem suas contas para atividades fraudulentas, sugerindo o banimento do sistema financeiro por cinco anos.
Fraudadores frequentemente utilizam suas próprias contas para receber os recursos ilícitos. Em 2024, 38% das contas marcadas como fraudulentas estavam no nome do próprio fraudador. Outras 27% foram identificadas como contas-laranja, enquanto apenas 1% foram classificadas como fraudes de aplicação, onde há falsidade ideológica na abertura da conta.
O que pode ser feito para reduzir os golpes no Pix?
Para reduzir as fraudes no Pix, é crucial aumentar a segurança na abertura de contas digitais e fortalecer os processos de verificação de identidade. O Banco Central já intensificou a fiscalização, visando identificar fragilidades no sistema. Além disso, a conscientização dos usuários sobre os riscos de ceder suas contas para terceiros é fundamental.
As instituições financeiras também podem colaborar mais estreitamente com as autoridades para rastrear e punir os responsáveis por fraudes. Medidas como a melhoria dos sistemas de detecção de fraudes e a implementação de tecnologias avançadas de segurança podem ajudar a mitigar os riscos associados ao uso do Pix.
