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23/06/2025 08:08

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Selecionar um cartão de crédito adequado pode parecer simples, mas envolve decisões que impactam diretamente o orçamento e o score de crédito. Segundo dados do Banco Central, 78% dos brasileiros possuem ao menos um cartão de crédito, mas apenas 42% pagam a fatura integral mensalmente, gerando um ciclo de endividamento que poderia ser evitado com escolhas mais conscientes.

Assim, é preciso aprender como escolher o cartão ideal para seu perfil, evitando armadilhas que podem comprometer suas finanças e prejudicar seu histórico no mercado. Muitas vezes, o consumidor se vê cercado por opções que prometem vantagens, mas escondem tarifas elevadas. Entender cada ponto com atenção é essencial antes de contratar o serviço.

Quais são os principais tipos de cartão de crédito disponíveis?

O mercado oferece cartões com benefícios específicos para diferentes perfis de consumidores: desde os que acumulam pontos e devolvem parte do valor gasto (cashback), até os voltados para controle orçamentário. Também há opções sem anuidade, ideais para quem busca economia.

Principais tipos:

• Cartões básicos: sem anuidade, recomendados para iniciantes;

• Cartões com cashback: devolvem de 0,25% a 5% do valor gasto;

• Cartões de milhas: acumulam pontos para troca por passagens aéreas;

• Cartões premium: oferecem benefícios como acesso a salas VIP;

• Cartões pré-pagos: indicam total controle dos gastos mensais.

Entender qual categoria atende melhor suas necessidades evita arrependimentos futuros e garante que os benefícios realmente sejam utilizados.

Como comparar benefícios reais entre diferentes cartões?

Nem todos os benefícios anunciados valem a pena na prática. Um cartão com milhas, por exemplo, pode exigir um gasto elevado para gerar pontos suficientes. Já os de cashback podem limitar a devolução a determinadas categorias de compra.

Levantamento do Serasa mostra que 63% dos consumidores não leem os termos dos cartões antes da contratação, perdendo detalhes cruciais.

Exemplo prático:

Cartão A (Cashback)

• Anuidade: R$ 180 | Cashback: 1% sem limite;

• Gasto mensal necessário para compensar anuidade: R$ 1.500.

Cartão B (Milhas)

• Anuidade: R$ 240 | 1 ponto por R$ 1 gasto;

• Gasto necessário para 1 passagem (25.000 pontos): R$ 25.000.

Cartão C (Sem anuidade)

• Anuidade: R$ 0 | Sem milhas ou cashback;

• Ideal para gastos mensais abaixo de R$ 1.000.

A escolha ideal exige cálculo e análise. Ignore a publicidade e foque nos benefícios efetivos, conforme seu perfil de consumo.

Quais tarifas e taxas devem ser observadas com atenção?

Antes de contratar um cartão, é essencial verificar anuidade e condições dos juros do rotativo. De acordo com a ANEFAC, essas taxas podem chegar a 400% ao ano, uma das mais altas do mercado.

Outras tarifas importantes:

• Saque em dinheiro: de 6% a 12% do valor sacado;

• Segunda via do cartão: cobrança por emissão;

• Conversão de moeda estrangeira: de 3% a 6,5% em compras internacionais;

• Parcelamento de fatura: de 2,5% a 15% ao mês.

Esses custos devem estar claramente informados no contrato, conforme o Código de Defesa do Consumidor.

Como avaliar se o limite oferecido é adequado ao seu perfil?

O limite do cartão deve ser compatível com a renda e o padrão de gastos. Segundo o SPC Brasil, consumidores com limite superior a 50% da renda têm três vezes mais chance de inadimplência. A recomendação é manter o limite entre 20% e 30% da renda líquida mensal.

Limites muito altos criam falsa sensação de poder de compra. Já limites baixos demais podem restringir o uso necessário. Avalie com base em sua realidade financeira.

O cartão de crédito influencia seu score de crédito?

A forma como o cartão é utilizado pode aumentar ou reduzir seu score. Dados do Serasa indicam que o pagamento integral e pontual da fatura durante 12 meses consecutivos pode elevar o score em até 50 pontos.

Fatores positivos:

• Pagamento em dia: indica responsabilidade e evita juros;

• Uso de até 30% do limite: demonstra controle e reduz o risco de inadimplência;

• Histórico consistente: constrói reputação com o mercado;

• Relacionamento duradouro com o banco: gera confiança e melhores ofertas.

Cartões com programa de pontos valem mesmo a pena?

Embora muitos cartões ofereçam programas de pontos, é importante analisar o regulamento: pontos que expiram rápido ou produtos acima do preço de mercado reduzem o valor do benefício.

Checklist:

• taxa de conversão de pontos;

• prazo de validade dos pontos;

• comparação de preços dos produtos no programa;

• custo da anuidade.

Para quem viaja ou consome online com frequência, a economia pode ser real, desde que o programa ofereça bom retorno.

Como escolher entre bancos tradicionais e digitais?

Ambos têm vantagens. Segundo a Febraban, bancos digitais aprovam cartões 60% mais rapidamente que os tradicionais, mas estes últimos ainda lideram no atendimento presencial e em estrutura para resolver questões complexas.

Bancos digitais:

• tarifas menores;

• aprovação rápida;

• aplicativos modernos;

• atendimento on-line.

Bancos tradicionais:

• atendimento presencial;

• relacionamento bancário sólido;

• portfólio de produtos mais amplo;

• suporte para demandas específicas.

A escolha depende do perfil do usuário e do tipo de atendimento desejado.

Qual é a importância do atendimento ao cliente na escolha?

Mesmo com boa usabilidade, problemas podem surgir. Segundo a Anatel, os bancos recebem mais de 50 mil reclamações mensais sobre cartões de crédito. Ter um canal de suporte eficiente faz diferença.

Avalie:

• canais disponíveis (telefone, chat, WhatsApp);

• tempo médio de resposta;

• reputação no Reclame Aqui;

• disponibilidade de ouvidoria.

Um bom atendimento reduz o impacto de imprevistos e garante maior segurança no uso.

Como usar o cartão de crédito sem comprometer o orçamento?

O cartão deve ser um aliado da organização financeira. Para isso, é fundamental seguir boas práticas:

• evite parcelamentos longos;

• use no máximo 30% do limite;

• registre todos os gastos;

• ative alertas de vencimento;

• negocie a anuidade anualmente;

• trate o cartão como uma forma de pagamento à vista.

Apesar da conveniência, o uso irresponsável pode comprometer o orçamento. Ter uma reserva de emergência ajuda a evitar o crédito rotativo.

Onde encontrar as melhores opções de cartão de crédito?

Comparar manualmente diversas opções é demorado. Marketplaces financeiros como o CoteCompare facilitam esse processo, reunindo informações atualizadas sobre taxas, benefícios e condições em um só lugar.

A plataforma permite simular, comparar e contratar online, de forma segura e transparente, economizando tempo e evitando surpresas.

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